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  • 基金理財不必憑感覺,AI理財機器人讓你當靠山
  • 文│羅際夫


今年以來,金融科技(Fintech)與機器人理財成了夯話題,三不五時就可以聽到身旁朋友或是媒體在討論,話題雖熱,但我心中總有個疑問,台灣準備好了嗎?基於記者「好奇心」凡事總想一探究竟的「癖好」趨使,花了一些些時間研究發現,已有金融證券業者早早看到此一趨勢,卯足全力開發能幫投資人智慧理財的系統,像是復華投信的理財機器人就是一例。

發展Fintech需實測,復華投信早在2000年起步

經過「明察暗訪」的心得就是,發展Fintech、理財機器人,不是買了機器,設了系統,就可以做好,還要經過一段不算短的「準備期」,不斷試算,動態調整,才能為投資人嚴格篩選出標的,同時找出適合的買賣時機,提高獲利的機率,也才能讓投資人理財更有智慧。 復華投信的「準備」從2000年就開始。當時推出金利High定時定額,就藉由電腦自動化系統來執行扣款與停利,克服「高檔想賺更多、低點不敢買」的人性弱點,來提高投資勝率。後來更發展出每日偵測市場趨勢,幫台股基金投資人找到買進賣出的訊號。 的確,機器人理財的重要精髓之一就是:挑戰人性。復華投信推出這樣選配「台股進出場訊號」的定時定額領先同業的服務後,效果與反應皆佳。另外,復華投信還有一個私房菜,就是以母子基金搭配方式進行投資的金複合投資法。 根據復華投信截至2017年7月31日的統計,累積7,770筆*「金複合投資法」有效合約中,投資期間達2年以上的正報酬比例超過97%;投資5年以上更是近100%勝率,可說是真正發揮了長期投資的威力。 *資料來源:復華投信整理,資料日期:2017.07.31。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。*復華投信於2000年首創「複合投資法」,並於2014年11月升級為「金複合投資法」,截至2017.07.31,複合投資法及金複合投資法有效合約數為7,770筆。

全自動、有實證,復華理財機器人問市

如此的服務其實已具備了理財機器人的雛型,也因為實施效果不錯,復華投信投入更多的資源,充實大數據資料庫,反覆測試,今年適逢20周年一舉推出了全自動理財機器人的進化版服務,其中一個相當簡單易懂的服務功能就是「低點通」,其設計更能讓投資人的理財理性不任性,克服脆弱人性。 所謂的「低點通」,就是依據復華投信多年來建置各項客觀數值與技術指標,進行海量運算,一旦發現某一個標的的相對低點訊號出現,就自動進場布局,而且不只是籠統的市場低點通知,而是精準到個別基金淨值的相對低檔進場訊號。 事實上,在推出「低點通」之前,復華投信自2016年1月開始針對其發行或是代理的境外基金,提供客戶買進訊號通知服務,截至2017年9月18日共推薦過41檔投資標的,其中正報酬的有37檔,負報酬則有4檔,且因進場在相對低點,最大跌幅都沒有超過3%。

投信自家理財機器人,費用先省一大半

理財機器人時代的來臨,金融證券機構省了不少人力成本,對投資人來說,則可以享受到省成本的優惠。以復華投信發展出的理財機器人為例,除了基金本身的手續費外,不另外收取信託費或是其它附加的平台費用,而且首次申購還有免手續費的優惠。 大家都知道「低買高賣」的道理,但什麼時候是低點,低點到了敢不敢買,又是另一回事。有了像復華投信的低點通,找買點不再只是憑感覺,而是有紮紮實實的大數據運算讓你當靠山,這就是理財機器人迷人之處!

 以上資料來源:復華投信。

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●投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果,不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證,不同時間進行模擬操作,其結果亦可能不同。

●本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。 

●以上內容僅供參考,投資人應依照自身風險屬性及判斷,做出最後投資決策並自負損益。

●本基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。本公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;本公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中,投資人可向本公司及基金之銷售機構索取,或至公開資訊觀測站、境外基金資訊觀測站及本公司網站(http://www.fhtrust.com.tw)中查詢。

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