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  • 物理治療師陳冠閔》
  • 先保本後開源,年存款翻10倍
  • 洪嘉蓮/作者
  • 蕭如君/攝影
  • 30歲,是人生的一大指標,在成家、立業、財富等面向都需要接受驗收的第一階段,如果想要在30 歲前存到人生第一桶金,回推一下,你的理財計畫應該從幾歲開始做起?
  • 《30》雜誌 2013年12月號 第112期 │ 2013-11-28


30歲,是人生的一大指標,在成家、立業、財富等面向都需要接受驗收的第一階段,如果想要在30 歲前存到人生第一桶金,回推一下,你的理財計畫應該從幾歲開始做起?

「理財愈早開始愈好,」1984年生的陳冠閔,現擔任物理治療師,從24歲開始看書接觸理財觀念,明年滿30歲的他,即將達到人生「第一個百萬」的里程碑。他是怎麼做到的呢?

答案揭曉!不是你心中猜測的「股票、基金、期貨」, 而是「每月規畫薪資支出、每天記帳了解金錢流向」。

想怎麼存之前,先想怎麼花

理財沒有捷徑,必須穩紮穩打的學習、實作,像是練功紮馬步,理財根基穩固了,才能向上茁壯,一步步實現人生每個階段的財務目標。

陳冠閔透露他的祕訣:擺脫月光族=每天記帳+每月規畫薪資支出比率。你是每到月底帳戶空空的月光族?每個月的薪水就像沙漏,一點一滴流失,卻不知流向,常常看著存摺心想,錢究竟都花到哪去了?

想擺脫金錢迷失的無力感,解決方法就是掌握每一筆錢的流向,透過記帳,邁出理財的第一步,重拾財務自主權。

陳冠閔退伍後進入職場,從事的是物理治療師, 每月薪資可達4-5 萬,較一般受薪階級高,但他背負了一大筆的學貸,每月薪資扣掉學貸後,才是真正收入,也才是他得以規畫的理財分配。

「薪水的50%是生活費,20%作為投資,10%娛樂用途,10%放定存,10%拿來做公益,」這些分配比率實際乘以薪資,換算成可使用金額,接著用「記帳」來檢驗花費,目標設定後,嚴控執行開銷是重點。

「一有消費就用App馬上記錄下來,」陳冠閔認為, 以「日」為單位記帳容易忘記,一有消費就記帳,是最好的方法,避免忘記許多零碎的花費。

在一天結束時,再將App的紀錄寫到筆記本上, 利用表格,檢驗支出與每月的預算額度,看其中有無落差。其中生活支出、娛樂費用會每天檢驗,因這兩項支出最容易遺漏或超出預算,一定要精準執行記錄,時時提醒自己還剩多少錢(詳見右表)。

另外,為了解整體的財務狀況,陳冠閔會每半年檢視一次總資產負債表,包括各項收入、貸款支出、投資損益等,了解自己整體的收支狀況,以設立下半年的財務目標。

持之以恆是重點,找出目標是動力

要持之以恆地做到「預先每月薪資支出規畫」、「每天記帳」,對很多人來說是很大的挑戰。以記帳為例, 常常因為懶惰不想記帳,或是時間久了就忘記花了哪些錢,這些都是常見的記帳殺手。

「方便性跟心態是關鍵,」陳冠閔認為,以前用紙本記帳,常因為麻煩放棄,現在有許多好用的記帳App,克服了這個問題;心態則在於,「你有沒有想改變生活的決心,」只要認清目標,自然可以養成記帳習慣,成為生活的一部分。

全文請見紙本雜誌。

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